臺政辦〔2016〕48號關(guān)于印發(fā)臺前縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作方案的通知

各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府，縣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)管委會，縣人民政府有關(guān)部門：

《臺前縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作方案》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

2016年6月23日

臺前縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項

整治工作方案

為貫徹落實《河南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)全省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作方案的通知》（豫政辦〔2016〕76號，以下簡稱《通知》）要求，做好全縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實防范金融風(fēng)險，建立監(jiān)管長效機制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，結(jié)合實際，制定本方案。

一、 明確目標(biāo)，把握原則

（一） 工作目標(biāo)

落實《通知》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，提高投資者風(fēng)險防范意識，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

（二） 工作原則

打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。

積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。

明確分工，強化協(xié)作。按照部門職責(zé)和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)明確責(zé)任。堅持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機，及時總結(jié)經(jīng)驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。

二、 突出重點，規(guī)范發(fā)展

（一） P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

2.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應(yīng)強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

4.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)范與監(jiān)管要求。

4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/span>

（三）第三方支付業(yè)務(wù)

1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行支付回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

2.非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進(jìn)行。

3.開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、綜合施治，務(wù)求實效

（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列為重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。

（二）強化資金監(jiān)管。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進(jìn)行全面檢測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)管。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

（三）實行舉報獎勵。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，鼓勵通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設(shè)立的舉報平臺和“信用中國”網(wǎng)站等多渠道舉報，為整治工作提供線索。實行“重獎重罰”，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入財政預(yù)算，強化正面激勵；按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本。加強失信、投訴和舉報信息共享。

（四）規(guī)范金融秩序。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強化信息批露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。需對互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行評估的，由縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會專家評審委員會認(rèn)定，作為懲處依據(jù)。

（五）加強內(nèi)控管理。金融管理部門監(jiān)管的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。在分領(lǐng)域、分地方整治中，應(yīng)對監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)建設(shè)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。

四、加強領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任

（一）統(tǒng)籌推動�？h政府成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱縣領(lǐng)導(dǎo)小組），研究制定有關(guān)政策措施，協(xié)調(diào)推動解決工作中遇到的重大問題，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促和組織各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府和各分領(lǐng)域工作小組開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，及時向上級互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告工作�？h領(lǐng)導(dǎo)小組由常務(wù)副縣長任組長，分管副縣長及縣政府辦公室副主任、縣政府金融辦主任任副組長，縣政府辦公室、縣委政法委、縣委宣傳部，縣法院、檢察院、發(fā)改委、工信科技委、公安局、財政局、住建局、農(nóng)牧局、商務(wù)局、工商質(zhì)監(jiān)局、信訪局、法制辦、人行等單位主要負(fù)責(zé)同志為成員�？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣政府金融辦，負(fù)責(zé)縣領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作�？h人行、工商質(zhì)監(jiān)局、公安局等單位要成立分領(lǐng)域工作小組，主要負(fù)責(zé)同志任組長，對本領(lǐng)域各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項治理。對于業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復(fù)雜、職責(zé)難以界定的，人民銀行分支機構(gòu)要承擔(dān)牽頭責(zé)任，會同政府相關(guān)部門聯(lián)合整治�？h發(fā)改委、住建局、農(nóng)牧局、商務(wù)局、縣政府金融辦也要根據(jù)各自部門職責(zé)，組織專門力量，按照本方案明確的時間節(jié)點，對全縣投資類企業(yè)（注冊地在臺前、名稱中含有“投資”【除投資擔(dān)保】字樣的企業(yè)，包括實業(yè)投資企業(yè)、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投資企業(yè)、投資咨詢企業(yè)、投資管理企業(yè)等各類企業(yè)）、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)、各類涉農(nóng)互助合作組織、典當(dāng)、電子商務(wù)、拍賣、現(xiàn)貨交易場所、租賃業(yè)務(wù)、擔(dān)保公司、小額貸款公司等利用互聯(lián)網(wǎng)開展的金融活動進(jìn)行摸底排查、清理整頓。

（二）屬地負(fù)責(zé)�？h政府對本地專項整治工作負(fù)總責(zé)，成立以分管金融工作的副縣長為組長的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在縣政府金融辦并結(jié)合本地互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)和監(jiān)管的實際成立分領(lǐng)域工作小組。要成立相應(yīng)機構(gòu)，制定專項整治工作方案，并向市領(lǐng)導(dǎo)小組報備。要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地摸底排查工作。要按照注冊地對從業(yè)機構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對于在本地有對應(yīng)監(jiān)管部門的行業(yè)，由相應(yīng)監(jiān)管部門牽頭進(jìn)行整治；對于互聯(lián)網(wǎng)保險等在本地沒有對應(yīng)監(jiān)管部門的行業(yè)，本地政府要落實屬地責(zé)任，會同市級金融管理部門做好摸底排查、清理整頓等工作。對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置、同時切實承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。要全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。

（三）部門聯(lián)動。各相關(guān)部門應(yīng)積極配合中央和地方金融管理部門開展工作�？h工商質(zhì)監(jiān)局會同金融管理部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治工作，金融管理部門與縣工商質(zhì)監(jiān)局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治�？h工信科技委、公安局、工商質(zhì)監(jiān)局要運用工商注冊信息、大數(shù)據(jù)檢索等技術(shù)手段，發(fā)現(xiàn)、搜集互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息，提供給相關(guān)領(lǐng)域牽頭部門逐一核實�？h工信科技委負(fù)責(zé)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作�？h發(fā)改委負(fù)責(zé)對投資類企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓�？h住建局、農(nóng)牧局、商務(wù)局、縣政府金融辦按照職責(zé)分工，分別對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)、各類涉農(nóng)互助合作組織、電子商務(wù)、典當(dāng)、拍賣、現(xiàn)貨交易場所、租賃、產(chǎn)權(quán)、股權(quán)類交易場所（中心）、擔(dān)保公司和小額貸款公司開展摸底排查，實施清理整頓�？h公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）派出所對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪行為依法查處，強化防逃、控贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作，監(jiān)管指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導(dǎo)各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）派出所在當(dāng)?shù)攸h委、政府領(lǐng)導(dǎo)下，會同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護社會穩(wěn)定�？h委宣傳部、縣網(wǎng)信辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作�？h信訪局負(fù)責(zé)做好群眾的信訪接待、政策解釋、疏導(dǎo)勸返等工作。縣維穩(wěn)辦指導(dǎo)各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）排查因互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的各類不穩(wěn)定隱患，協(xié)調(diào)處置因互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的聚集上訪、越級上訪、非正常上訪等群體性、突發(fā)性事件的維穩(wěn)工作�？h委政法委、縣法院、檢察院、財政局、工信科技委、縣政府法制辦等單位要配合做好相關(guān)工作。

（四）齊抓共管。各有關(guān)部門、各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府應(yīng)全面掌握本領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。對于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定機制，認(rèn)定意見不一致的，由人民銀行分支機構(gòu)研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，各金融機構(gòu)要給予必要的賬戶查詢便利。

五、穩(wěn)步實施，扎實推進(jìn)

（一）開展摸底排查。制定本地清理整頓方案，各有關(guān)部門制定本行業(yè)、領(lǐng)域清理整頓方案，2016年6月8日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備。同時，各有關(guān)部門及各縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府分別對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地的政府要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門要予以積極支持。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)、一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，立即向縣領(lǐng)導(dǎo)小組報告。根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案。此項工作于2016年7月10日前完成。

（二）實施清理整頓。各有關(guān)部門及各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。要堅持區(qū)別對待、差別化處置，對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，要向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督其落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求其限期整改；對拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；對涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項工作于2016年10月底前完成。

（三）督查和評估�？h領(lǐng)導(dǎo)小組對清理整頓情況進(jìn)行督查和評估，對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。督查和評估主要內(nèi)容有：全省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作部署動員電視電話會議精神和本方案貫徹落實情況、工作機制建立及運行情況、摸底排查工作進(jìn)展情況、清理整頓效果等。對督查和評估工作中發(fā)現(xiàn)的好的經(jīng)驗、做法編制簡報、及時推廣，對整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，要查找問題、及時糾偏，并建立問責(zé)機制。此項工作于2016年10月底前完成。

（四）驗收和總結(jié)。各有關(guān)部門及各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報告，報送縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）清理整頓情況進(jìn)行驗收。此項工作于2016年12月10日前完成。

六、強化保障、夯實基礎(chǔ)

各有關(guān)部門及各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設(shè)，貫穿整治工作始終。

（一）加強制度建設(shè)。認(rèn)真研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的行業(yè)監(jiān)管、市場競爭、企業(yè)運營等方面問題，研究制定促進(jìn)全縣互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的政策措施。對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時研究制定相關(guān)政策要求。完善行業(yè)自律，建立自律懲戒機制，制定數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，開展風(fēng)險教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

（二）加強風(fēng)險監(jiān)測。研究加強對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的管理，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好的支持。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，提高安全監(jiān)控能力。加強部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機制。

（三）加強宣傳引導(dǎo)。各有關(guān)部門及各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府應(yīng)積極配合宣傳部門和新聞單位加強政策解讀及輿論引導(dǎo)。要用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。要主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，以適當(dāng)方式公布案件進(jìn)展，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求，盡量減少信息不對稱的影響。要加強輿情監(jiān)測，強化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

附件：臺前縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組

附  件

臺前縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治

工作領(lǐng)導(dǎo)小組

一、領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單

組  長：李志華（縣委常委、常務(wù)副縣長）

副組長：王  森（縣政府副縣長）

孫常玉（縣政府辦公室副主任）       

成  員：趙明甲（縣委宣傳部副部長）

陳海闊（縣委政法委副書記）      

劉效軍（縣人行行長）

孫  超（縣信訪局局長）

孫繼芳（縣工商質(zhì)監(jiān)局局長）

趙志學(xué)（縣法院常務(wù)副院長）

趙慶國（縣檢察院常務(wù)副檢察長）

劉元林（縣發(fā)改委主任）

陳  峰（縣工信科技委主任）

范中生（縣公安局局長）

張魯海（縣財政局局長）

張傳和（縣住建局局長）

張傳慧（縣農(nóng)牧局局長）

王金春（縣商務(wù)局局長）

孫慶軒（縣政府辦公室副主任科員）

張漢范（縣政府辦公室副主任科員）

二、領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

研究制定有關(guān)政策措施，協(xié)調(diào)推動解決工作中遇到的重大問題，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促和組織各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府和各領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治工作小組開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，及時向上級互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告工作。

三、領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和六個分領(lǐng)域工作小組主要職責(zé)

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。辦公室設(shè)在縣政府金融辦，縣政府辦公室副主任科員孫慶軒任辦公室主任，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作，研究制定全縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作方案、工作流程和工作制度；研究有關(guān)政策措施，協(xié)調(diào)解決整治工作中的困難和問題。指導(dǎo)、督促各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、各有關(guān)部門制定工作方案、開展摸底排查、實施清理整頓，具體組織全縣清理整頓情況督查、評估、驗收和總結(jié)工作。

（二）非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作小組�？h人行行長劉效軍任組長，對本領(lǐng)域各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項整治。

（三）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治工作小組�？h人行行長劉效軍任組長，對本領(lǐng)域各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項整治。

（四）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作小組。縣人行行長劉效軍任組長，對本領(lǐng)域各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項整治。

（五）股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作小組。縣公安局局長范中生任組長，對本領(lǐng)域各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項整治。

（六）互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治工作小組�？h公安局局長范中生任組長，對本領(lǐng)域各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項整治。

（七）互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風(fēng)險專項整治工作小組�？h工商質(zhì)監(jiān)局局長孫繼芳任組長，對本領(lǐng)域各項業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項整治。

2016年6月23日