臺政辦〔2015〕81號關(guān)于印發(fā)《臺前縣中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《臺前縣中小微企業(yè)過橋資金使用管理暫行辦法》的通知

各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府，縣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)管委會，縣人民政府有關(guān)部門：

《臺前縣中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《臺前縣中小微企業(yè)過橋資金使用管理暫行辦法》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

 

2015年12月8日

臺前縣中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)管理

暫 行 辦 法

 

一、總  則

 

第一條  為促進我縣中小微企業(yè)發(fā)展，進一步滿足中小微企業(yè)融資需求，根據(jù)有關(guān)文件要求，結(jié)合我縣實際，特制定本辦法。

第二條  本辦法所稱中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)，是指有合作關(guān)系的銀行機構(gòu)(以下簡稱合作銀行)向“中小微企業(yè)池”中企業(yè)發(fā)放貸款，在企業(yè)提供一定擔保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)按一定比例繳納的助保金和政府提供的風險補償金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。

第三條  縣政府成立臺前縣中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)管理委員會，委員會下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣財政局，為助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)。

第四條  本辦法所稱“中小微企業(yè)池”是指由助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)認定，以骨干中小微企業(yè)為主體，其他優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)共同組成的中小微企業(yè)群體。

第五條  本辦法所稱合作銀行是指和縣政府或受縣政府委托縣財政部門簽訂了中小微企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議、向“中小微企業(yè)池”中企業(yè)提供貸款的銀行。

 

二、助保金來源及管理

 

第六條  助保金來源

助保金由“中小微企業(yè)池”中企業(yè)按其在合作銀行獲得貸款額度4%的比例一次性繳納的資金，用于先行代償該池中所有逾期的助保金貸款。

第七條  助保金繳納原則

按照貸款企業(yè)“自愿繳費、有償使用、共擔風險、共同受益”的原則。

第八條  助保金賬戶管理

助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)在合作銀行開設(shè)專戶存放助保金，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，除助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)和合作銀行共同確認的代償外，該賬戶內(nèi)資金不得提取和支用。

第九條  助保金使用

當企業(yè)貸款逾期2個月以上，合作銀行可啟動申請代償程序。合作銀行通知助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)，經(jīng)同意后，用企業(yè)繳納的助保金先行代償貸款本金和利息。

 

三、風險補償金來源及管理

 

第十條  風險補償金來源

風險補償資金由縣財政部門負責預算管理，發(fā)揮財政資金的規(guī)模效應(yīng)和杠桿效應(yīng)。

第十一條  風險補償金賬戶管理

由助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)專賬核算、專戶存放、封閉管理，對助保金貸款所產(chǎn)生的風險損失，按比例進行補償。

第十二條  風險補償金使用

當助保金不足代償銀行逾期貸款本金和利息時，不足部分由合作銀行向助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)提出補償申請，由風險補償資金和合作銀行各按50%的比例分攤。

 

四、貸款規(guī)定

 

第十三條  貸款對象

經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核準登記的工業(yè)中小微企業(yè)客戶，具體劃分標準按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）執(zhí)行。

第十四條  借款人基本條件

（一）借款人應(yīng)滿足在合作銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本條件；

（二）符合合作銀行信貸政策；

（三）人民銀行征信報告中顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；

（四）能夠提供合作銀行認可的擔�；虻郑ㄙ|(zhì)）押物；

（五）合作銀行認為必要的其他條件。

第十五條  貸款用途

助保金貸款業(yè)務(wù)信貸資金僅用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，不得用于股市和證券投資以及其他權(quán)益性投資或國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他投資行為，不得用于房地產(chǎn)開發(fā)。

第十六條  助保金貸款額度

單戶貸款額度不超過500萬元（含500萬元）。

第十七條  助保金貸款期限

助保金貸款期限不超過1年。

第十八條  助保金貸款利率

貸款利率上浮最高不超過同期基準利率的50%，原則上不超過30%。

 

五、業(yè)務(wù)流程

 

第十九條  企業(yè)向縣（區(qū)）財政部門申請加入“中小微企業(yè)助保金池”，縣（區(qū)）財政部門初審后，向助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)推薦；

第二十條  助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)審核同意入池，并向合作銀行推薦；

第二十一條  合作銀行對入池企業(yè)開展受理、調(diào)查、審查、審批等，并向助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)出具業(yè)務(wù)推薦函；

第二十二條  助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)審核并報分管縣長簽批后，向貸款銀行出具同意使用助保金貸款通知書；

第二十三條  企業(yè)繳納助保金后，合作銀行發(fā)放貸款，并向助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)備案。

 

六、補償程序

 

第二十四條  企業(yè)按規(guī)定繳納助保金并取得貸款后，該筆貸款正式納入政府補償范圍。

第二十五條  當企業(yè)貸款逾期2個月以上，合作銀行可啟動申請代償程序，經(jīng)助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)同意后，由企業(yè)助保金先行代償，同時由合作銀行啟動債務(wù)追償程序。

第二十六條  當企業(yè)助保金不足時，不足部分由合作銀行向助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)提出申請，由政府風險補償金和合作銀行各按50%比例分攤。

第二十七條  在實施助保金代償或政府風險補償后，助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)委托貸款銀行執(zhí)行債務(wù)追償程序。追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金在抵扣追索費用、違約金后，先償還銀行債權(quán)，剩余部分按比例補回政府風險補償金和企業(yè)助保金所承擔損失。

 

七、監(jiān)督管理

 

第二十八條  貸款企業(yè)應(yīng)按照助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)和合作銀行的要求，及時提供有關(guān)資料，并接受監(jiān)督檢查。

第二十九條  助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)建立助保金和風險補償金使用情況發(fā)布機制，每季度定期向縣政府及有關(guān)部門通報助保金和風險補償金使用情況。

第三十條  助保金貸款業(yè)務(wù)管理機構(gòu)、財政部門對風險補償金使用情況進行監(jiān)督，建立績效評價機制。對貸款企業(yè)出現(xiàn)違反財經(jīng)紀律、提供虛假信息、騙取貸款的行為，責令其改正，構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。對于惡意逃避債務(wù)導致助保金、風險補償金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，取消該企業(yè)入池資格，列入誠信黑名單，確保助保金和風險補償金運行安全。

 

八、附  則

 

第三十一條  助保金貸款業(yè)務(wù)的審批、發(fā)放、回收、貸后管理等遵照合作銀行的相關(guān)規(guī)定。

第三十二條  縣政府列支的風險補償金依據(jù)銀行對中小微企業(yè)助保金貸款綜合利率高低，確定投放銀行及投放數(shù)額。

第三十三條  本辦法由助保金貸款業(yè)務(wù)管理委員會辦公室負責解釋。

第三十四條  本辦法自印發(fā)之日起施行。

臺前縣中小微企業(yè)過橋資金使用管理

暫 行 辦 法

 

第一條  為加強對我縣中小微企業(yè)過橋資金（以下簡稱過橋資金）的使用管理，緩解中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，根據(jù)縣政府要求，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱過橋資金，是指對在本縣境內(nèi)依法設(shè)立并注冊、基本面好、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策、生產(chǎn)經(jīng)營正常、市場前景較好、資金周轉(zhuǎn)暫時出現(xiàn)困難的中小微企業(yè)按時續(xù)貸提供墊資服務(wù)的資金。

第三條  本辦法所指中小微企業(yè)，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定的企業(yè)分類標準確定。

第四條  縣政府成立臺前縣中小微企業(yè)過橋資金使用管理委員會，委員會下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣財政局，為過橋資金使用管理機構(gòu)。

第五條  過橋資金由縣財政部門負責預算管理。

第六條  企業(yè)申請使用過橋資金應(yīng)具備以下條件：

（一）在臺前縣行政區(qū)域內(nèi)注冊并具有獨立的企業(yè)法人資格，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，依法經(jīng)營，照章納稅；

（二）企業(yè)財務(wù)管理制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)濟效益良好；

（三）企業(yè)確實因暫時的流動資金困難無力歸還到期貸款，經(jīng)貸款銀行確認正在辦理續(xù)貸手續(xù)；

（四）企業(yè)及企業(yè)法定代表人無銀行信用不良記錄。

第七條  企業(yè)申請使用過橋資金時須提交以下資料：

（一）《企業(yè)使用過橋資金申請審批表》；

（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件、機構(gòu)代碼證復印件；

（三）即將到期的銀行貸款合同原件、復印件，正在辦理續(xù)貸證明材料原件及復印件；

（四）貸款銀行續(xù)貸承諾函（含貸款時間及貸款額）；

（五）企業(yè)借用過橋資金的有關(guān)保證材料；

（六）《企業(yè)征信報告》；

第八條  申請使用過橋資金審批程序：

（一）企業(yè)申請使用過橋資金時，應(yīng)在銀行貸款到期日前30個工作日內(nèi)，先由縣財政部門向過橋資金使用管理機構(gòu)推薦，經(jīng)過橋資金使用管理機構(gòu)審核同意后，向承貸銀行推薦；

（二）承貸銀行同意續(xù)貸后，將過橋資金材料報過橋資金使用管理機構(gòu)審核并報分管縣長簽批；

（三）分管縣長簽批或委托簽批同意后，由過橋資金使用管理機構(gòu)向承辦銀行出具《同意使用過橋資金通知書》，劃撥資金。

（四）企業(yè)收到過橋資金后，承貸銀行安排續(xù)貸，并在續(xù)貸后監(jiān)督企業(yè)將過橋資金（本金和滯納金）歸還政府過橋資金賬戶。

第九條  過橋資金實行總額控制、周轉(zhuǎn)使用。企業(yè)申請過橋資金的額度，原則上單筆在500萬元以內(nèi)，且不超過其還款（貸款）金額的70%。企業(yè)在未還清上次過橋資金前，不得再次申請使用過橋資金。

第十條  過橋資金使用期限一般不超過10天，最長不能超過30天，10天內(nèi)免息，超過10日的按每天2‰計收滯納金。滯納金用于補充、擴大過橋資金規(guī)模。

第十一條  過橋資金使用管理機構(gòu)在合作金融機構(gòu)開立過橋資金賬戶，實行專戶管理，專賬核算。合作金融機構(gòu)在劃出賬戶資金時，需取得過橋資金使用管理機構(gòu)的同意。過橋資金使用管理機構(gòu)應(yīng)做好財務(wù)管理工作，每季度向過橋資金管理委員會報告過橋資金使用情況。

第十二條  企業(yè)騙取、挪用或不足額歸還過橋資金的，列入企業(yè)信用黑名單，取消對其各類政策、項目和資金支持，通報有關(guān)部門，并依法追究其法律責任。

第十三條  承貸銀行在推薦客戶使用過橋資金后，未兌現(xiàn)續(xù)貸承諾或續(xù)貸后監(jiān)督不到位而導致財政資金損失的，承貸銀行要承擔過橋資金損失全部責任,并在全縣通報，同時向其上級行通報，取消其當年享受縣人民政府各類扶持、評先評優(yōu)及獎勵資格，并減少或轉(zhuǎn)出在該金融機構(gòu)的政府性存款。

第十四條  本辦法由過橋資金使用管理委員會辦公室負責解釋。

第十五條  本辦法自印發(fā)之日起施行。