《濮陽(yáng)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)(項(xiàng)目)加大信貸投放實(shí)施意見(試行)》解讀
一、出臺(tái)背景
為牢固建立政銀企對(duì)接長(zhǎng)效機(jī)制,加強(qiáng)政府職能部門的密切合作,發(fā)揮其合力作用,實(shí)行重點(diǎn)企業(yè)(項(xiàng)目)名錄庫(kù)、明確主辦銀行、配備金融服務(wù)專員等制度,為政銀企合作創(chuàng)造良好環(huán)境,能夠更好地緩解我市中小微企業(yè)融資難題,進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),擴(kuò)大信貸規(guī)模,切實(shí)發(fā)揮銀行信貸在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的支撐帶動(dòng)作用。按照市政府主要領(lǐng)導(dǎo)的指示,根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策,結(jié)合我市實(shí)際,制定《濮陽(yáng)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)(項(xiàng)目)加大信貸投放實(shí)施意見(試行)》(以下簡(jiǎn)稱實(shí)施意見)。
二、起草過程
市金融工作局聯(lián)合人行濮陽(yáng)市中心支行起草了《濮陽(yáng)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)(項(xiàng)目)加大信貸投放實(shí)施意見(試行)》,并多次進(jìn)行認(rèn)真研究、調(diào)研和分析,分別征求了濮陽(yáng)銀保監(jiān)分局、市發(fā)改委、市財(cái)政局、市工信局、市稅務(wù)局、市商務(wù)局、市科技局、市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、市中級(jí)人民法院、市司法局及9家市轄銀行機(jī)構(gòu)的意見。根據(jù)各部門意見和建議,市金融工作局對(duì)《實(shí)施意見》做了進(jìn)一步修改完善。
三、主要內(nèi)容
《實(shí)施意見》主要內(nèi)容包括以下五個(gè)方面:
1、實(shí)行重點(diǎn)企業(yè)(項(xiàng)目)名錄庫(kù)制度。明確了入庫(kù)企業(yè)(項(xiàng)目)條件和進(jìn)入名錄庫(kù)的程序。入庫(kù)企業(yè)(項(xiàng)目)應(yīng)具備以下條件:企業(yè)(項(xiàng)目)手續(xù)齊全,生產(chǎn)性企業(yè)已取得不動(dòng)產(chǎn)證;提供的產(chǎn)品和服務(wù)有市場(chǎng)、有潛力、符合產(chǎn)業(yè)政策要求,所屬行業(yè)為省、市主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)或地方特色產(chǎn)業(yè);征信、環(huán)保記錄良好,納稅信用級(jí)別在M級(jí)(含M級(jí))以上;就業(yè)吸納能力強(qiáng)或科技創(chuàng)新潛力大;重點(diǎn)外貿(mào)、外資、外經(jīng)“白名單”企業(yè)。各縣(區(qū))發(fā)改、工信、科技、商務(wù)部門根據(jù)入庫(kù)條件推薦擬入庫(kù)企業(yè)(項(xiàng)目),縣(區(qū))金融工作局匯總后報(bào)市金融工作局,市金融工作局會(huì)同有關(guān)單位確定名錄庫(kù)企業(yè)(項(xiàng)目)名單,進(jìn)行掛網(wǎng)公告,并向全市金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推介。
2、實(shí)行主辦銀行制度。對(duì)名錄庫(kù)企業(yè)按照“一企一行”原則,確定主辦銀行,并明確了主辦銀行職責(zé)。各家銀行自主認(rèn)領(lǐng)名錄庫(kù)企業(yè)作為主辦銀行,主要職責(zé):一是加強(qiáng)對(duì)認(rèn)領(lǐng)企業(yè)的財(cái)務(wù)輔導(dǎo),幫助企業(yè)建立現(xiàn)代化的企業(yè)財(cái)務(wù)制度,使企業(yè)財(cái)務(wù)管理符合銀行信貸標(biāo)準(zhǔn);二是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的金融知識(shí)培訓(xùn),讓企業(yè)高管人員、財(cái)務(wù)人員熟悉了解相關(guān)的金融知識(shí)和信貸產(chǎn)品,并結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況推薦符合企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品和融資方式;三是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,根據(jù)企業(yè)不同階段的特點(diǎn),實(shí)行“一企一品”,為企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品;四是加快評(píng)級(jí)授信速度,對(duì)符合條件的企業(yè)(項(xiàng)目)要提前介入,指導(dǎo)準(zhǔn)備授信材料,及時(shí)進(jìn)行評(píng)級(jí)授信;五是開辟綠色通道,簡(jiǎn)化審批流程,加快貸款投放,為企業(yè)提供方便、快捷的信貸支持。
3、實(shí)行金融服務(wù)專員制度。各主辦銀行為對(duì)接企業(yè)配備金融服務(wù)專員,并對(duì)金融服務(wù)專員職責(zé)進(jìn)行了詳細(xì)明確。金融服務(wù)專員為企業(yè)提供銀行信貸政策、征信管理、融資方式、信貸審批流程等方面的金融服務(wù)和財(cái)務(wù)輔導(dǎo),并承擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控、客戶關(guān)系維護(hù)等職能,每月對(duì)接企業(yè)一次,了解企業(yè)信貸需求和金融產(chǎn)品服務(wù)需求,積極推介主辦銀行現(xiàn)有金融產(chǎn)品和服務(wù)。
4、建立考核機(jī)制。通過設(shè)定定性指標(biāo)和定量指標(biāo),對(duì)主辦銀行精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)進(jìn)行全面考核。定性指標(biāo)涵蓋盡職免責(zé)制度落實(shí)、名錄庫(kù)企業(yè)臺(tái)賬管理、財(cái)務(wù)輔導(dǎo)、金融知識(shí)培訓(xùn)等工作開展情況,權(quán)重占20%;定量指標(biāo)涵蓋名錄庫(kù)企業(yè)對(duì)接、信貸支持、小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率、濮陽(yáng)市智慧金融服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)使用等四個(gè)方面情況,權(quán)重占80%。
5、建立保障機(jī)制。通過加強(qiáng)融資擔(dān)保、完善信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、營(yíng)造良好社會(huì)信用環(huán)境、強(qiáng)化政府部門數(shù)據(jù)對(duì)接、建立聯(lián)席會(huì)議制度等,保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)(項(xiàng)目)順利開展。
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